National Life Insurance Signs Partnership with WellPoint’s WPMI

Нэйшнл Лайф Даатгал ХХК 2009 оны 11 сарын 23-нд Хувийн Эрүүл мэндийн даатгалыг Монгол улсад нэвтрүүлэх үйл ажиллагааны ”Гарын үсэг зурах ёслолын ажиллагаа”-г зохион байгууллаа. Энэхүү арга хэмжээн дээр Нэйшнл Лайф Даатгал ХХК нь WPMI компанитай хамтран ажиллах түншлэлийн гэрээнд гарын үсэг зурсан. Тус WPMI нь АНУ-ын Well Point компанийн Шанхай дахь салбар компани бөгөөд даатгуулагчийн нөхөн төлбөртэй холбоотой бүхий л үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх ба хамтын ажиллагааны гэрээнд даатгуулагчийн эмчилгээнд хяналт тавьж, эмчилгээний зардал, төлбөрийн нэхэмжлэлийг шийдвэрлэхээр тусгагдсан байна.

Ёслолын ажиллагаанд оролцохоор тус эрүүл мэндийн даатгалын давхар даатгалын үйл ажиллагааг хариуцаж байгаа Мюних Ре компанийн Эрүүл мэндийн даатгалын салбарын Дэд захирал, Ерөнхий менежер ноён Уилъям Боссани, WPMI компанийн Ерөнхий захирал ноён Жон Петр Домейка нар хүрэлцэн ирсэн ба УИХ-ын зарим эрхэм гишүүд, Төрийн захиргааны байгууллагын удирдлагууд, Эмнэлгийн байгууллагын дарга нар, Хамтрагч түншүүд, зарим Даатгуулагч байгууллагын удирдлагууд болон бусад холбогдох албан тушаалтнууд уригдан оролцлоо.

Эрүүл мэнд нь эдийн засгийн хөгжлийг хангах, ядуурлыг бууруулах чухал хүчин зүйл төдийгүй хөгжлийн тулгамдсан зорилтуудын нэгэнд зүй ёсоор багтдаг тул эрүүл мэндийн салбарын санхүүжилтын тогтолцооны нэг механизм болох хувийн эрүүл мэндийн даатгалыг хөгжүүлэх нь манай орны хувьд томоохон дэвшил авчрах юм.

“Эрүүл байх нь хүний эрхэм эрх юм. Эрүүл мэнд бол хүн төрөлхтөний амьдралд үнэ цэнийг бий болгогч үндсэн нөөц бололцооны нэг” гэж Нобелийн шагналт эдийн засагч Амагтая Сен онцлон тэмдэглэсэн байдаг. Иймд ард иргэдийнхээ эрүүл мэндийн асуудлын чухал хэсэг болох эмнэлэг, эмчилгээний зардлыг өндөр зэрэглэлийн даатгалаар төлөх зорилгоор Нэйшнл Лайф Даатгал компани Хувийн эрүүл мэндийн даатгалыг Монгол улсад нэвтрүүлэх, хөгжүүлэх алхамыг хийж байна.

Нэйшнл Лайф Даатгал ХХК-ийн Эрүүл мэндийн даатгал нь Монгол Улсын эрүүл мэндийн салбар дахь хамгийн сайн үйлчилгээ төдийгүй эмчилгээ, оношлогоо өндөр хөгжсөн гадаад улс орнуудад эмчлүүлэх боломжийг даатгуулагчдад олгох юм. Энэ зорилгоороо Нэйшнл Лайф Даатгал ХХК нь эмнэлгийн байгууллагууд, оношлогооны төвүүд, эмийн байгууллагуудыг сонгон шалгаруулж хамтран ажиллах болно.

Эрүүл мэндийн үзүүлэлт ба эдийн засгийн өсөлтийн хооронд шууд хамаарал байгааг эдийн засагч нар тогтоосныг харахад өвчний улмаас хувь хүний эдийн засгийн сайн сайхан байдал алдагдаж улмаар зах зээлийн орлого болон дундаж наслалт буурах, мөн сэтгэл зүйн тайван байдал алдагдах буюу ”өвчний шаналал”-д хүргэдэг байна. Зах зээлийн орлого буурах явдал наад зах нь өвчний улмаас хөдөлмөрийн зах зээлийн орлого буурах, хүүхэд насандаа өвчилсний улмаас насанд хүрсэн хойноо орлого олох чадамж алдагдах болон зуурдаар эрт нас барсны улмаас ирээдүйн орлого алдагдах зэрэг хэлбэрээр ажиглагдаж байна. Мөн хүн өнөөдөр эрүүл боловч хэзээ өвчин тусах нь тодорхойгүй байдгаас эрсдэл дагуулж байдаг. Мэдээж өвчилсөн нөхцөлд эмчилгээ, эм тарианд мөнгө шаарддагаас олон өрх гэр, хувь хүмүүс өр тавих, эд хогшлоо худалдах зэрэг санхүүгийн хувьд хүндрэлд ордог. Монгол Улсаас ч, хувь хүмүүсээс ч гадаадад эмчилгээ хийлгэхтэй холбоотой маш их хэмжээний зардал гарч байна. Энэ бүх бэрхшээлтэй асуудлыг шийдвэрлэхэд өндөр хамгаалалттэй хувийн эрүүл мэндийн даатгал чухал үүрэг гүйцэтгэх боломжтой юм.

Хувийн эрүүл мэндийн даатгалын эерэг нөлөө

Хувь хүн өөрийн эрүүл мэндээ найдвартай хамгаалах, эрүүл мэндийн чанартай тусламж үйлчилгээг авах, өөрийн үзүүлэх эмч болон эмнэлгээ чөлөөтэй сонгоход хувийн эрүүл мэндийн даатгал тусалдаг юм.

Хувийн эрүүл мэндийн даатгалын тогтолцоо нь хувь хүн буюу даатгуулагчид ихээхэн ашиг тустай байхын зэрэгцээ улс оронд эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээ өндөр хөгжих боломж бүрдэхэд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг байна.

Энэхүү даатгалын сангаас аливаа өвчтөн буюу үйлчлүүлэгчид зарцуулсан эмнэлгийн зардлыг зах зээлийн журмаар төлдөг тул эмнэлгийн орлого бодитой төвлөрч улмаар тоног төхөөрөмжийн шинэчлэл болон үйл ажиллагаа, үйлчилгээний чанарт зориулах эмнэлгийн хөрөнгө мөнгө хангалттай болж, эмчийн хөдөлмөрийн үнэлэмж нэмэгдсэнээр тэдний мэргэжлийн ур чадвар өсдөг юм байна. Өөрөөр хэлбэл эмнэлгийн санхүүжилтийг бодитой болгосноор хөгжил дэвшилд нь нөлөөлдөг байна.

Хувийн эрүүл мэндийн даатгал нь амьжиргааны түвшин харьцангуй өндөр бүлэг хүмүүсийн эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний эрэлт хэрэгцээг өөрсдөөр нь санхүүжүүлэх замаар нөхцөл бүрдүүлдэг. Ингэснээр ядуу болон бусад эмзэг бүлгийн хүмүүсийн тусламж үйлчилгээнд төрийн хязгаарлагдмал нөөцийг чиглүүлэх боломжийг нэмэгдүүлдэг.

Даатгалын компаниуд орлого, ашгаа нэмэгдүүлэх үүднээс үйл ажиллагаагаа уян хатан байлгаж, аливаа шинэ санаачилга, бүтээмжийг байнга дэмжин хэрэгжүүлж байдаг нь улсын салбарт нөлөөлж, өөрчлөлт шинэчлэлийг нь эрчимжүүлэх талтайн дээр үйлчлүүлэгчдийн сонголт хийх боломжийг бүрдүүлдэг.

НЭЙШНЛ ЛАЙФ ДААТГАЛ КОМПАНИЙН Эрүүл мэндийн даатгалын давуу талууд

· Даатгал үйлчлэх нутаг дэвсгэр хязгааргүй буюу дэлхий дахинд үйлчилнэ.

· Эмнэлэг эмчилгээний зардал төлөх дээд хязгаар их өндөр буюу US $1,000,000.
· Энэхүү даатгал нь үйлчлэх нутаг дэвсгэр болон эмнэлэг, эмчилгээний зардлыг нөхөх хэмжээний хувьд ялгаатай 3 төрөлтэй ба хэрэглэгч өөртөө тохирсныг сонгох эрхтэй. Үүнд:
- Platinum plan – Дэлхий дахинд US $1 000 000 хүртэлх хэмжээгээр,
- Gold plan – АНУ, Канад орохгүйгээр дэлхийн бусад улс оронд US $1 000 000 хүртэлх хэмжээгээр,
- Silver plan – Ази тивд US $300 000 хүртэлх хэмжээгээр.
· Эрүүл мэндийн даатгал нь эрүүл мэндээ найдвартай хамгаалуулах, эрүүл мэндийн чанартай тусламж үйлчилгээг авах, өөрийн үзүүлэх эмч болон эмнэлгээ чөлөөтэй сонгох боломж олгоно.

· Даатгалын гэрээ нь олон улсын түвшинд боловсрогдсон.
· Эрүүл мэндийн даатгалын эмнэлгийн тусламж үйлчилгээний багц нь анхан шатны болон урьдчилан сэргийлэх тусламж үйлчилгээг дэмжсэн төдийгүй хэвтэн эмчлүүлэх, амбулаториор үйлчлүүлэх, эмнэлгийн яаралтай тусламж, сэхээн амьдруулах болон түргэн тусламжийн үйлчилгээний зардлыг бүрэн хамарсан.

Даатгалд хамрагдахын ач холбогдол

- Өндөр зэрэглэлийн даатгал нь даатгуулагчийн амьдралын бас нэр төрийн баталгаа болдог.

- Монголын эрүүл мэндийн салбар дахь хамгийн сайн үйлчилгээг авна.
- Эмчилгээ, оношлогоо өндөр хөгжсөн улс орнуудад эмчлүүлэх боломжийг олгоно.
- Санхүү мөнгөний бэрхшээлгүйгээр эмчлэгдэн, эдгэрнэ.
- Таашаалд нийцсэн эмнэлэг, үйлчилгээг хүртэн бухимдал, дарамт багатай эмчлэгдэнэ. - Даатгалын үйлчилгээ нь эмнэлэгт танил тал хайх, хүн гуйх зэрэг илүү ажил, хүнд суртлыг арилгана.
- Оношлогоо, эмчилгээ оновчтой, үр дүнтэй байх тал дээр даатгал давхар хяналт тавина. - Даатгуулагчийн оролцоогүйгээр эмчилгээний зардлын төлбөр тооцоо шийдвэрлэгдэнэ.

Read more »

Smart Money - December 2009

* Refresh your financial life. Make these 5
moves to stay ahead of the recovery.

* Time to buy tech: our top 5 picks.

* Holiday retail exposed we go undercover.

* How 3 investing stars bounced back.

Download

Read more »

US News World Report - December 2009

Download

Read more »

Dictionary of Insurance Terms

Download

Read more »

Financial Models for Pension Annuities and Life Insurance

The book introduces and develops the basic actuarial models and underlying pricing of life-contingent pension annuities and life insurance from a unique financial perspective. The ideas and techniques are then applied to the real-world problem of generating sustainable retirement income towards the end of the human life-cycle. The role of lifetime income, longevity insurance, and systematic withdrawal plans are investigated in a parsimonious framework. The underlying technology and terminology of the book are based on continuous-time financial economics by merging analytic laws of mortality with the dynamics of equity markets and interest rates. Nonetheless, the book requires a minimal background in mathematics and emphasizes applications and examples more than proofs and theorems. It can serve as an ideal textbook for an applied course on wealth management and retirement planning in addition to being a reference for quantitatively-inclined financial planners.

Download

Read more »

The Greatest Life Insurance Commercial Ever!

Read more »

Actuarial Theory for Dependent Risks: Measures, Orders and Models

Download

Read more »

World Trade Report 2009: Trade Policy Commitments and Contingency Measures, How Can Trade Remain Open inTimes of Crisis

Download

Read more »

Corporate Governance of Insurance Industry

Даатгалын салбарын компанийн засаглалын кодекс

Даатгалын компаниудад зориулсан зөвлөмж

Энэхүү зааврын зорилго нь даатгалын салбарын компани засаглалын кодексийг үр ашигтайгаар хэрэгжүүлэх, бизнесийн үр ашигийн төлөө компанийн бүтэц зохион байгуулалтыг оновчтой зохион байгуулах үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэхэд оршино. Санхүүгийн зохицууулах хороо нь даатгалын салбарын компанийг одоо мөрдөгдөж буй эрх зүйн актуудын хүрээнд компанийн оновчтой засаглалын кодексийг нэвтрүүлэхэд нь дэмжлэг үзүүлнэ.

Засаглалын кодекс нь даатгалын салбарын компанийн төлөөлөн удирдах зөвлөл, гүйцэтгэх дээд түвшний удирдлагад зөв зохистой мэдээллийг хурдан хугацаанд хүлээн авч шийдвэр гаргах үйл явцад нь хамаарарлтай бөгөөд дараах зүйлсийг агуулна. Үүнд: засаглалын зарчим, нээлттэй байдал, аюулгүй байдал, тусгаар байдал болон хариуцлагын тогтолцоо, олон нийтийн өмнө хүлээх үүрэг зэрэг орно. Даатгалын салбарын компанийн дээрх асуудлууд болон санхүүгийн байдал, үйл ажиллагааны гүйцэтгэл, засаглалын зохион байгуулалт зэрэг нь компанийн засаглалын кодексийн ерөнхий бүтцэд хамаарагдана.

Засагалын кодекс нь мөн эрх зүйн болон бусад зохицууулалтын шаардлагуудыг өөртөө агуулсан байна.

Татаж авах

Эсвэл

Read more »

Leadership Secrets of the World's Most Successful CEOs

Chapter 61: Sy Sternberg, Chairman and CEO

Overview

New York Life

Don’t outsource your strategic thinking.

“Simply put, we don’t outsource our strategic thinking,” states New York Life’s CEO, Sy Sternberg. “This might sound strange, but you would be surprised at how many companies have become dependent on external advisors, consultants, and researchers for much of their strategic decision making.

“Consultation and research can help you test your hunches and sharpen your thinking, but you can’t let those tools serve as a proxy for leadership.

“I encourage everyone on our team to think independently and to resist becoming intellectually captive to the pronouncements of ‘ experts’ or to the latest trends within the industry. In our business, it seems as though there is always someone eager to convince you that you must abandon your business model and adopt theirs. During the dot-com days, the experts were telling us that selling life insurance through agents was a thing of the past, and soon, all transactions would take place online.

“Had we listened to this advice, the results would have been disastrous. The fact is, we are not that easily blown off course. We have a strong culture. We have a clear understanding of our unique strengths. And most important of all, we know that leadership means doing your own thinking and going your own way.

“There have been several instances, in recent years, where New York Life has distinguished itself by not following the herd.

“In the late ’90s, during the height of the bull market, many insurance companies rushed to demutualize. Like New York Life, these mutual companies were not publicly traded and had no shareholders. In mutual companies, policyholders, not stockowners, vote for board members and receive all dividends.

“Our newly demutualized competitors were able to structure stock deals to acquire other publicly owned insurance companies. But, in 1998, when we looked at New York Life’s strong cash flow and our ample surplus, we concluded we had no need to issue stock to fund future growth.

“In a recent report on New York Life, the AM Best rating agency concurred: ‘Sy Sternberg and his board found that their company already had what other companies coveted and hoped to achieve through demutualization: a powerful brand, a productive distribution system, strong capitalization and revenues.’

“But the bigger issue was my personal belief that there is an inherent-conflict between managing a company for the needs of your policyholders versus the demands of shareholders. Investors tend to judge performance by how much you can maximize profits quarter-over-quarter or year-over-year. Policyholders, on the other hand, are looking for long-term security and stability 20 or 30 or 40 years into the future.

“The decision, for me, was absolutely clear: Our most important obligation is to serve the needs and respect the priorities of our policyholders.

“In the end, we gained some significant competitive advantages by maintaining our commitment to mutuality. We can still offer our customers participating (dividend-eligible) whole life, a product that continues to grow in popularity. More importantly, our mutuality lends us an important distinction: People know us as an insurance company whose every action is uniquely aligned with the interests of its policyholders.

“I also took what some might call a contrarian view on another recent trend in the industry: the move toward financial services consolidation. A few years ago, many of our competitors were busy reinventing themselves as financial services supermarkets, diversifying into banking and brokerages.

“All of the consultants and the brand experts were trying to tell me that our company was too narrowly focused. They even suggested we give some serious thought to changing the New York Life name, a move they claimed was necessary if we hoped to sell other, noninsurance products.

“My instinctive judgment said, ‘Our name is our most powerful asset. Why would I jeopardize that?’ Additionally, I had to conclude that, even in a mature market, there were enormous opportunities for growth in the life insurance business. First-year premiums for policies sold in the U.S. exceeded $11 billion annually. However, no single company had more than a 6 percent share of the U.S. life insurance market. In a fragmented market such as this, market share gains of just 2 or 3 percent will have an enormous impact on a company’s sales revenues.

“This is exactly what took place at New York Life. At the end of 2000, New York Life’s market share was about 4 percent. By 2002, we had doubled our sales by capturing another 3.4 percent of the market. When you couple this performance with our strong growth in emerging international markets, such as China and India, it is apparent that our narrow focus on life insurance is actually a strategy for rapid, robust growth.

“Certainly, we will continue to seek opportunities to market other financial products that are a good fit with our brand and our strengths. But rather than tinker with our identity, I think it would be far wiser to persuade consumers that the brand attributes of our life insurance business—financial strength, integrity, and humanity—are an integral part of everything else that we do.

“You move towards real leadership by becoming less dependent on others to do your strategic thinking for you. You move towards real leadership by demonstrating originality, independence, and confidence.

“How do you become a leader? The answer is simple: Learn to trust your own judgment. Learn to stand on your own two feet.”

Conclusion

The Top 15 Leadership Strategies of the World’s Most Successful Ceos

1. Have a clear vision, a specific direction, and a goal for your organization

2. Focus on the two or three things most important to your vision and goals. Don’t spread your attention too thin

3. Communicate your vision, strategy, goals, and mission to everyone involved—senior management, employees, suppliers, vendors, customers, shareholders, and other stakeholders

4. Listen to what others tell you. Be willing to accept and act upon criticism and suggestions

5. Surround yourself with the right people, a strong team

6. Treat your employees exceedingly well. Help them become successful in their careers and their lives

7. Apply the Golden Rule: Do unto others as you would have others do unto you

8. Be in a business you love and are passionate about.

9. Constantly innovate to gain and sustain competitive advantage and serve your customers better

10. Plan everything. Leave nothing to chance

11. Be a leader and actually lead. Take responsibility. Make tough decisions

12. Lead by example. Don’t expect your people to do what you won’t or don’t do yourself

13. Listen to the people who are closest to the customers and the marketplace. They will give you your best advice and input

14. Set performance goals and establish metrics by which you can measure your performance and results

15. Be service-oriented. How can you make the lives of your employees and customers better, easier, and more rewarding?

More info: http://www.newyorklife.com/

Read more »

About life insurance

Бид энэ удаагийн дугаартаа утасны цаанаас асуувал хариулъя буландаа даатгалтай холбоотой асуултуудыг нэгтгэн хүргэж байна. Монголдоо анхдагч гэх амьдралын даатгалын компаний даатгалын менежер Ё.Аварзэдтэй холбогдлоо.

-Сайн байна уу? Танд энэ өдрийн мэнд. Өглөөний сониноос ярьж байна. Манай уншигчдын дунд нэлээд эргэлзээтэй байдаг хэдэн асуултанд таниас хариу авч болох уу?

-Сайн сайн байна уу? Тэгэлгүй яахав би хариулъя

-Амьдралаа даатгадаг даатгалын гол ач холбогдол нь юу вэ?

-Хүний амьдралд ус агаар хэрэгтэй байдагтай адил даатгал амьдралынх нь өдөр тутмын хэрэглээний нэг хэсэг байх ёстой. Барууны өндөр хөгжилтэй улсад даатгалгүй хүн ирээдүйгээ төсөөлөхөд бэрх байдаг. Ирээдүйдээ мөнгөн хуримтлал үүсгэх, ар гэр үр хүүхэддээ санхүүгийн тогтвортой байдлаа хадгалж үлдээхийг хүссэн хүн бүхэнд энэ даатгал маш ач холбогдолтой юм.
Амьдралын даатгалын онцлогуудын нэг нь хүний амь насыг урт удаан хугацааны /5-с дээш жилээр/ туршид даатгалын хамгаалалтанд авах явдал. Хүний амьдралд урьдчилан таах боломжгүй зүйлс байнга л тохиолдож байдаг. Ихийг хийж бүтээх насандаа нас барах, хөдөлмөрийн чадвараа алдах, өвчлөх зэрэг эрсдэлүүд учирч байдаг. Энэ нь танд болон танай гэр бүл, тэр дундаа санхүүгийн эрсдэлийг байнга дагуулж байдаг.
Эрсдлээ зөв тооцоолон, өөрийнхөө амь насыг тодорхой хэмжээгээр үнэлэн даатгуулснаар ирээдүйд санхүүгийн хүндрэлгүй байх боломжийг олгож байна. Амьдралын даатгалын ердийн даатгалаас ялгарах онцлогуудын нэг нь даатгалын нөхөн төлбөрийг бүрэн олгож чаддаг. Даатгалын тохиолдол боллоо гэхэд манай компаниас анх гэрээгээр тохирсон үнэлгээтэй тэнцэх хэмжээний мөнгийг даатгуулсан хүнд олгоно. Жишээ нь: Өрхийн гол орлого олдог хүний амь насанд хохирол учирхад түүний гэр бүлд санхүүгийн хүндрэл гарна. Харин үүнийг урдаас тооцоолон шийдвэрлэх боломжтой болж байгаа юм л даа. Хэрвээ тухайн хүн урт хугацааны даатгалын хамгаалалтанд байсан бол.

Энэ бүх асуудлийг амьдралын даатгалаар зохицуулж болох боломжтой юм.

Иргэд даатгалд итгэх итгэл сул байдаг. Танай даатгалын хувьд ?

Манайх өөрийн компани эрсдэлээ дэлхийд алдартай Давхар даатгалын
Монголчууд даатгал гэдгийг зөвөөр ойлгож, өөрсдийн амьдралаа хэрэгжүүлэх цаг болоод байна. Даатгалын тогтолцоо, үйл ажиллагааг нь ард иргэдэд үнэн зөвөөр ойлгуулах, түүний ач тусыг таниулах ажил чухал байна. Барууны орнуудын хувьд амьдралын даатгалын салбарууд биеэ даасан санхүүгийн томоохон байгууллагууд болтол хөгжсөн, хүмүүс нь даатгалын мөн чанарыг ашиг тусыг сайн ойлгон, өөрсдийн амьдралын гол чухал хэрэглээгээ болгосон байдаг. Энэтхэг улсад гэхэд дундаж амьдралтай, нэг хүүхэдтэй залуухан гэр бүлийн хувьд амьдралын даатгалын 3-4 хамгаалалтыг өөрийн гэр бүлдээ авсан, нийт улсын хэмжээнд нэг даатгалын компанийн (Life Insurance Corporation of India) хувьд 210 сая тооны гэрээ үйлчилж байдаг байна. Энэ нь тус улсын хувьд амьдралын даатгалын хөгжил хэр байна вэ, ард иргэд нь уг даатгалыг хэр ойлгосон бэ гэдгийг харуулж байна. Амьдралын даатгалын хувьд хүмүүс ердийн даатгалаас онцгой чухалчилж авч үзэх хэрэгцээтэй байгаа. Хүмүүс өөрийн хэр хэмжээнд тааруулан амьдралын даатгалд хамрагдаж байх хэрэгтэй. Гол нь эрсдлээ зөв тооцоолон, тэрхүү эрсдлээ аль болох хохирол багатайгаар даван туулах гэдгийн үүднээс манай даатгалын ач холбогдол оршиж байна.

Нийгмийн бодлогын хүрээнд урт хугацаат даатгал нь ямар ач холбогдолтой байна вэ?

Нийгмийн даатгал амьдралын хэрэгцээ шаардлагыг бүрэн хүлээх үүрэг гүйцэтгэдэггүй. Өнөөгийн Монгол Улсад үүсч байгаа шиг нийгмийн даатгалын тогтоолцоонд итгэх итгэл суларч байгаа энэ үед урт хугацааны энэхүү даатгалын ач тусыг хүмүүст ойлгуулах хэрэгтэй байна. Нийгмийн даатгалаас хүмүүст өгч чадахгүй байгаа тэрхүү дутууг амьдралын даатгалын зүгээс нөхөх бололцоо гарч байна. Нийгмийн даатгалд төлөх тэрхүү шимтгэлээ төлөхийн зэрэгцээ амьдралын даатгалын хамгаалалтыг давхар авснаар та амьжиргааныхаа одоогийн түвшинг цаашид хадгалан үлдэх боломж бий болж байгаа юм.
Ер нь Амьдралын даатгалын компани гэдэг нь санхүүгийн үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллагуудын нэг хэсэг бөгөөд нийгэм эдийн засгийн хөгжилд дорвитой хувь нэмэр оруулж, ард иргэдэд ирээдүйд учирч болзошгүй олон төрлийн эрсдэл, санхүүгийн бэрхшээлээс хамгаалж, эрсдэлийн томоохон сан бий болгосноор түүнийг удаан хугацааны хөрөнгө оруулалт хэлбэрээр ашиглалтанд оруулах зэрэг боломж олгодог нь эдийн засаг, нийгмийн хамгааллын системийг боловсронгуй болгож хөгжүүлэхэд асар их ач холбогдолтой байгууллага юм.

From NLIC

Read more »

What is Life Insurance?

Амьдралын даатгал гэж юу вэ?

Амьдралын даатгал нь хүний амь нас, эрүүл мэнд, хөдөлмөрийн чадварт заналхийлж байдаг эрсдэлээс хамгаалахаас гадна урт хугацаанд мөнгөн хуримтлал бий болгох санхүүгийн арга хэрэгсэл юм.

Амьдралын даатгалын зорилго:

Амьдралын даатгал нь маш олон төрөлтэй байдаг бөгөөд өргөн сонголт бүхий баталгаануудыг санал болгодгоороо хувь хүнд нийгэм эдийн засгийн цогц асуудлыг шийдэх боломжийг олгодог байна.
Амьдралын даатгалын зорилгыг нийгмийн болоод санхүүгийн гэж 2 ангилж авч үзэж болно.

1. Нийгмийн зорилго: Төрийн нийгмийн хамгааллын дутууг нөхөхөд чиглэгдэж байдаг.
2. Санхүүгийн зорилго: Даатгуулагчийн бодит орлогыг нэмэгдүүлэх, санхүү зээлийн үйл ажиллагаа явуулах шаардлагатай баталгааг нь олгодог.

Амьдралын даатгалын ач холбогдол:

Хүний амьдралд ус агаар хэрэгтэй байдагтай адил даатгал хүний амьдралынх нь өдөр тутмын хэрэглээний нэг хэсэг болоод байна. Орчин үед байгаль цаг уурын өөрчлөлт хүчтэй явагдаж, гал түймэр, далайн шуурга болон хүчит хар салхи ихээр гарч, техникийн хөгжлийн зэрэгцээгээр элдэв аваар осол элбэг тохиолдох болсон зэрэг нь хүн төрөлхтний аюулгүй амьдрах, аж төрөн суухад туйлын их сөрөг нөлөө үзүүлдэг болжээ. Чухам энэ үед даатгалгүй хүн ирээдүйгээ төсөөлөхөд бэрх болжээ.

Амьдралын даатгалын онцлогуудийн нэг нь хүний амь насыг урт удаан хугацааны туршид хамгаалалтанд авах явдал юм. Хүний амьдралд урьдчилан тооцоолох боломжгүй элдэв эрсдэл байнга л тохиолдож байдаг бөгөөд тэдгээр нь араасаа байнга л ямар нэг сөрөг муу үр дагаварыг араасаа дагуулж байдаг бөгөөд, тэр дундаа санхүүгийн эрсдэлийг байнга дагуулж байдгийг бид мэднэ.
Жишээ нь өрхийн гол орлого олдог хүн ямар нэгэн эрсдэлийн улмаас нас барлаа гэж бодоход түүний ард үлдэж буй гэр бүл, үр хүүхдэд нь учрах санхүүгийн хүндрэлийг яаж зохицуулах вэ гэдэг том асуудал гарч ирдэг. Хэрвээ тухайн хүн урт хугацааны амьдралын даатгалын хамгаалалттай байсан бол үлдэж буй гэр бүлийн гишүүдэд үүсэх санхүүгийн хүдрэлийг шийдвэрлэх, тухайн хүний амьд байх үеийн санхүүгийн тогтвортой байдлыг хадгалж үлдэх боломжтой болж байгаа юм. Өөрөөр хэлбэл өөрийнхөө амьдралыг тодорхой хэмжээгээр үнэлэн даатгуулснаар тухайн хүн өөрийнхөө болон гэр бүл, үр хүүхдээ ирээдүйд учирч болзошгүй санхүүгийн хүндрэлээс зайлсхийх боломжтой болж байгаа юм.

Мөн уг даатгалд хамрагдсанаар даатгалын хамгаалалт авахын зэрэгцээ урт хугацааны хуримтлал үүсгэж, ирээдүйд үр хүүхдээ гадаад дотоодод сургах, орон сууц, унаа тэрэг худалдан авах, тэтгэвэрт гарсан хойноо одоогийн амьжиргааныхаа түвшинг хадгалж үлдэх гэх мэт хүний амьдралд тохиолддог бүхий асуудлуудыг шийдвэрлэж чаддагаараа чухал ач холбогдолтой даатгалын төрөл юм.
Нөгөө талаас Банк, санхүүгийн байгууллагууд зээлдэгчийнхээ амь насыг даатгалын хамгаалалтанд авч өөрсдийн эрсдлийг хамгаалахын зэрэгцээ, даатгалын гэрээгээ нь зээлийн барьцаа, баталгаа болж өгдөгөөрөө давуу талтай.
Мөн ажил олгогчийн зүгээс ажиллагсадынхаа өмнө хүлээх нийгмийн хариуцлагаа өндрөөр ухамсарлан өөрийн ажиллагсадыг даатгалын хамгаалалттай болгож тэдэнд үзүүлэх урамшууллын хэлбэрийг болгох ингэснээр ажиллагсдынхаа тогтвор суурьшилтай ажиллах нөхцлийг бүрдүүлэх, гэр бүлийн гишүүдэд учирч болзошгүй санхүүгийн болон бусад асуудлыг шийдвэрлэх гэх мэт онцлог давуу талтай.

Амьдралын даатгалын бас нэг чухал ач холбогдол нь: Нийгмийн даатглаын дутууг нөхдөгөөрөө илэрдэг. Өөрөөр хэлбэл нийгмийн даатгал систем нь хүний амьдралын хэрэгцээ шаардлагыг бүрэн хангах үүрэг хүлээж чаддаггүй бөгөөд хүлээх ч боломжгүй байдаг байна. Манай улсын өнөөгийн нийгмийн даатгалын тогтоолцоонд итгэх итгэл зарим талаар тааруу байгаа энэ үед урт хугацааны энэхүү даатгал нэн чухал болж байна.

Амьдралын урт хугацаат даатгал нь санхүүгийн үйлчилгээний нэг төрөл бөгөөд нийгэм эдийн засгийн хөгжилд дорвитой хувь нэмэр оруулж, ард иргэдэд ирээдүйд учирч болзошгүй олон төрлийн эрсдэл, санхүүгийн бэрхшээлээс хамгаалж, эрсдэлийн томоохон сан бий болгож, түүгээрээ урт хугацааны хөрөнгө оруулалт хйиснээр улс эх орны хөгжил дэвшил, эдийн засгийн өсөлтөнд томоохон хувь нэмэр оруулдаг зэргээс эдийн засаг, нийгмийн хамгааллын системийг боловсронгуй болгож хөгжүүлэхэд асар их ач холбогдолтой гэдгийг харж болно.

Эцэст нь дүгнэхэд амьдралын даатгалын бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг сонгосноор:

• Гэр бүлээ санхүүгийн эрсдэлээс хамгаалах
• санхүүгийн тогтвортой байдлаа цаашид хадгалж үлдэх
• Мөнгөн хуримтлал бий болгох
• Санхүүгийн найдвартай хамгаалалттай болох
• Нэмэгдэл тэтгэвэрийн даатгалтай болох
• Урт хугацааны зээлийн хамгаалалттай болох
• Тэжээгчээ алдсаны улмаас гэр бүлд учрах санхүүгийн эрсдэлээс хамгаалах
• Тэтгэвэрт гарсан хойноо одоогийн амьжиргааныхаа түвшинг хадгалах хэмжээний ирээдүйн тэтгэврийн хуримтлал бий болгох
• Амьдралын даатгал нь хүүхдийн боловсрол, гэрлэлт болон орон сууц зэрэг ирээдүйд үүсэх санхүүгийн асуудлыг шийдэх эх үүсвэр болж чаддаг.

Монголын анхны амьдралын даатгалын компанийн танилцуулгыг энд дар үзнэ үү!

Read more »

Life Insurance (Cash Value)

For young families as yet without sufficient financial security to provide for expenses in the event of the premature death of the breadwinner or homemaker, life insurance provides essential protection. By far the cheapest and simplest way to obtain that protection is term life insurance, a no-frills deal whereby premiums buy insurance but do not create cash value.

The alternatives variously called cash value, straight, whole, permanent, or ordinary life insurance combine protection with an investment program.

The traditional cash value policy requires a fixed premium for the life of the insured and promises a fixed sum of money on the death of the insured. A portion of the premium covers expenses and actual insurance, the rest earns interest in a tax-deferred savings program, gradually building up a cash value. The latter can be cashed in by canceling the policy (hence the term ''cash surrender value"), can be used to buy more protection, or can be borrowed at a below-market or even zero interest rate with the loan balance deducted from the death benefit.

On the death of the insured, the beneficiary receives only the death benefit.

Variations called single-premium or limited-payment life policies, have higher up-front premiums so that a policy becomes paid-up the cash value becomes sufficient to cover the death benefit without further premiums. Later, if the insured is still living, the policy begins paying benefits that can supplement retirement income or be converted to an annuity, thus guaranteeing income for life.

The one serious drawback of cash value policies has been that the interest rate is not competitive with other investments. With soaring interest rates and inflation in the 1970s and in the excitement of new investment products spawned by deregulation in the 1980s, upwardly mobile young investors began questioning the value of insurance policies providing neither competitive investment returns nor the flexibility their dynamic personal financial circumstances required. Faced with cancellations and poor sales, insurers came forth with the following:

Universal Life, which clearly separates the cash value and protection elements of the policy and invests the cash value in a tax-deferred savings program tied to a money market rate. The cost of the insurance is fixed, based on the insured's age and sex, so depending on what the cash value portion earns (it is guaranteed to earn a minimum rate, but can earn more if market rates rise), the premium can vary. The insured may also change the amount of protection at any time. Flexibility is the main feature of this type of policy.

Variable Life, which has a fixed premium like straight life, but the cash value, goes into a choice of stock, bond, or money market portfolios, which the investor can alternate. The insurer guarantees a minimum death benefit regardless of portfolio performance, although excess gains buy additional coverage. The attraction here is capital growth opportunity.

Universal Variable Life, a mid-1980s innovation that combines the flexibility of universal life with the growth potential of variable life.

Even with modern policies, however, the question persists: Why sacrifice a portion of income to an insurance company when pure protection can be more cheaply obtained through term insurance and returns as good or better can be obtained by investing directly?

The answer depends on an individual's expertise, self-confidence, and willingness to spend time managing investments.

<><><><><><><><><><><><>

What Is Cash Value Life Insurance?

Cash value life insurance is a contract combining payment to beneficiaries, in the event of the insured's premature death, with investment programs.

Buying, Selling, and Holding

How do I buy and sell it?

Through insurance brokers, insurance company sales agents, savings institutions, full service brokers, commercial banks, financial planners, and other financial services organizations.

Is there a minimum purchase amount, and what is the price range?

Annual premiums vary widely with the type of policy and such factors as the age and sex of the insured.

What fees and charges are involved?

Cost of coverage, sales commissions, and insurance company operating costs are built into premiums. Some policies have penalties for cancellation before specified dates.

Does it mature, expire, or otherwise terminate? Policies mature in 10 years to life, depending on the program.

Can I sell it quickly?

Yes. Policies can be canceled and cash values claimed anytime (although actual payment may require several weeks of processing time).

How is market value determined and how do I keep track of it? Policies are not traded in a secondary market. Cash values are determined by accumulated premiums plus investment income and performance.

Investment Objectives

Should I buy cash value life insurance if my objective is capital appreciation? Assuming death benefits are your primary objective, you might buy a variable life insurance policy or a universal variable life insurance policy with investments in a stock fund to gain capital appreciation.

Should I buy this if my objective is income? No, although policies combining annuities provide for income payments on annuitization.

To what extent does it protect against inflation?

Universal, variable, and universal variable policies can offer some inflation protection through adjustable death benefits and the investment of cash values in inflation-sensitive securities.

Is it suitable for tax deferred retirement accounts?

No; life insurance is not an eligible investment.

Can I borrow against it? Yes. Insurance companies will normally loan cash value at lower-than-market rates and reduce the death benefit by the amount of the loan.

Risk Considerations

How assured can I be of getting my full investment back? Insurance companies are highly regulated and there is little risk they will not meet commitments. However, policies that provide for market returns on cash value investments also carry market risk: e.g., a variable life policy invested in a bond fund would lose cash value if interest rates rose, while one invested in stocks would lose in a down market.

How assured is my income?

That depends on how cash values are invested. Policies that invest cash value in money market instruments, for example, are subject to fluctuating income.

Are there any other risks unique to cash value life insurance?

Although heavily regulated, insurance companies are potentially subject to mismanagement and fraud and are not themselves covered by federal protection in the sense that banks, for example, are covered by the Federal Deposit Insurance Corporation.

Is it commercially rated?

Yes. Insurance companies are rated by A.M. Best Co. or Weiss Research.

Tax Considerations

What tax advantages (or disadvantages) does it offer? Income earned on cash value accumulates and compounds tax-deferred. Though subject to federal estate taxes (after a $1 million exclusion) and local inheritance taxes, life insurance proceeds paid to a named beneficiary avoid probate. Proceeds to beneficiaries are normally not subject to federal income taxes. Single-premium life insurance, which offers tax-free cash value accumulation and tax-free access to funds in the form of policy loans, was one of the few tax shelters to survive the Tax Reform Act of 1986.

In 1987, however, tax legislation made tax-free borrowings possible only when a test is met requiring substantial insurance coverage relative to premiums over a lengthy time period.

Economic Considerations

What economic factors most affect buy, hold, and sell decisions?

Inflation and volatility of interest rates gave rise to life insurance policies whose cash values vary with market conditions. Investors concerned about such factors can choose among such "new breed" alternatives, rather than buying traditional fixed-rate policies, and make their choices based on their expectations.

Thus an investor anticipating high inflation and high interest rates would not choose a variable life policy invested in fixed-income bonds but might choose one with a stock fund or one that is

money market-oriented. Variable and universal variable life insurance permit switching between bond, stock, and money market funds to afford maximum market flexibility.

Read more »